Плюсы и минусы банкротства физических лиц

Что это такое

Поправки в законодательные акты и принятие закона (№ 127) с нетерпением ожидали тысячи граждан, обладающих статусом физического лица и занимающихся индивидуальным предпринимательством.

• Предоставлена возможность рассчитаться с крупной ссудой, если отсутствуют деньги для возврата и просрочены сроки отдачи. Признание банкротом требует привлечение посредника и подготовки документации для подачи в арбитраж.
• Рассмотрение состоится при возникновении определенных условий для заявителя, получающего выгоду от привлечения судебной инстанции. Заморозка санкций даст время на покрытие кредитов, несмотря на нехватку денег после торгов.

С октября 2015 до конца 2020 года официально признали несостоятельными порядка 50000 человек. Увеличению числа препятствуют затягивание процесса и необходимость внесения немалой суммы для закрытия проблемы.

Кто может объявить свою несостоятельность

Одного желания будет явно недостаточно.

Нужно учитывать особенность инициирования процедуры при наступлении определенных обстоятельств:

• размер задолженности превышает 500 тысяч рублей;
• погашение обязательств прекратилось свыше 3 месяцев;
• предпринимались попытки рассчитаться поэтапно;
• открылось исполнительное производство.

Последний пункт обязательным не считается. Лучше не доводить до такого положения и приготовиться к проведению судебного слушания.

Процедура

Началом проведения мероприятия послужит возникновение неблагоприятных факторов.

Реальным доказательством неплатежеспособности становится:

• уклонение от положенных выплат и нежелание провести переговоры по разрешению проблемы;
• больше месяца не вносятся средства, составляющие 10 процентов суммы задолженности;
• имеющегося достатка не хватит для окончательного погашения;
• принятое постановление по взысканию невозможно исполнить.

Лишать заявителя единственной крыши над головой запрещено законодательством.

Инициатором банкротства сможет стать:

• представитель компании, предоставившей заем;
• налоговая служба при уклонении от уплаты налогов (свыше 500 000);
• заемщик при возникновении обозначенных факторов.

Пошаговая инструкция

От степени подготовки зависит успешное решение вопроса. Начинать лучше с изучения законодательных норм и консультации у юриста.

Придется придерживаться алгоритма и не стараться перешагивать через установленные этапы. Не обойтись без внесения наличных, сопровождающих разбирательство и работу посредника.

Признание банкротом связано с реструктуризацией, продажей или списанием.

Выбор финансового управляющего

Посредником и помощником с самого начала становится специалист, работающей в лицензированной саморегулируемой организации (СРО). Его назначают по инициативе налоговой или кредитора.

Есть возможность замены, если судья даст свое разрешение. На поиск и утверждение кандидатуры отводится три месяца, иначе заявление возвратится должнику. Нередко добровольно оговариваются комиссионные финансовому управляющему, дополняющие утвержденную ставку.

Составление заявления в арбитраж

Допускается самостоятельное заполнение заявки.

Удобней воспользоваться проверенной формой, содержащей ряд обязательных сведений.

1. Вписывается фамилия, имя и отчество вместе с данными из паспорта, включая место регистрации. Представитель указывает название компании.
2. Сообщается об имеющихся задолженностях. К общему итогу добавляют время просрочки.
3. Переписывается информация о взыскателях в соответствии с установленной формой.
4. Перечисляется оставшееся состояние. Полный список прилагается отдельно.
5. Излагаются обстоятельства, приведшие к невозможности погасить задолженность.
6. Добавляется название фирмы, предоставляющей финансового управляющего с внесением суммы для оплаты его работы.

Тяжелое материальное положение даст возможность добавить ходатайство. Его удовлетворение приведет к временной заморозке выплат до проведения слушаний.

Сбор необходимых документов

Представленная документация должна полностью подтвердить законность обращения. К подготовленному заявлению добавляют:

• бумаги по скопившемуся долгу (договор кредита, расписки и претензии);
• доказательства о невозможности выплат (баланс счета, справка о доходах);
• представление из госреестра (при наличии статуса ИП);
• реестр выявленных взаимодавцев в порядке очередности;
• подробная опись имущества с правоустанавливающими документами, включая интеллектуальную собственность;
• сведения о СНИЛС и уплате налогов (за 3 года);
• информация о семейном положении (метрика о рождении детей, заключении или расторжении брака).

Добавляется другая подтверждающая документация, доказывающая отсутствие средств и реализуемого имущества. Аргументы в заявлении требуют документального подтверждения.

Подача документов в арбитражный суд по месту жительства должника

Действующие в 2020 году правила приведут к этапу подачи в арбитраж. Судебная инстанция выбирается с учетом места постоянного проживания должника.

Предусмотрено три варианта решения.

1. Рассмотрение не состоится из-за поданного ранее заявления одной из заинтересованных сторон.
2. Происходит отклонение иска. Причиной становятся необоснованные требования, выявленная недостоверная информация и сомнения в платежеспособности.
3. Выносится положительная резолюция. Происходит назначение управляющего и начинается этап банкротства.

Реструктуризация долга

Реструктурирование становится наиболее щадящим вариантом событий.

Этому способствуют сложившиеся обстоятельства:

• должник обладает стабильным и регулярным доходом;
• доказано отсутствие судимости, связанной с экономическими статьями;
• за последние 5 лет не инициировался процесс о несостоятельности;
• расчеты с займами за 8 лет проходили в плановом режиме без задержки.

Появляется реальный шанс не доводить дело до банкротства.

Постепенное погашение приведет к некоторым послаблениям и запретам:

• происходит снятие ареста с имущества;
• не станут начисляться пени и штрафы;
• приостанавливаются меры, обозначенные в исполнительном листе;
• не допускаются чрезмерные требования, выходящие за рамки дела;
• срок погашения кредитных обязательств переносится на время судебного разбирательства;
• приобретение и продажа продукции должником укладывается в 50 000 рублей;
• оформление новых займов и поручительство запрещается;
• невозможно проводить безвозмездные сделки.

Управляющий обязан проинформировать о реструктуризации. Публикуется сообщение на портале и в СМИ (Коммерсант). Рассылается письменное уведомление заинтересованным лицам не позднее 15 суток.

Реализация имущества

Выбраться с минимальными потерями из этого положения помогает продажа имущества. В список входят антиквариат, ювелирные украшения, оборудование и мебель.

Быстрая реализация становится возможна при наличии автотранспортного средства и незаложенных объектов недвижимости.

Ограничения (ст.446 ГПК) не позволят реализовать:

• единственную квартиру или дом с земельным наделом;
• индивидуальные предметы обихода;
• личное оборудование для работы по специальности;
• семена, живность и скот вместе с продуктами питания;
• топливо для обогрева и личные награды.

К организации торгов приступают из-за невозможности реструктурировать или недостаточного покрытия долгов после ее проведения. Замена управляющего происходит крайне редко. Торги пройдут не позднее полугода по ходатайству взыскателей или налоговиков.

Порядок удовлетворения требований кредитора

Кредиторы заносятся в список и разделены в порядке очередности. Составляется и одобряется план выплат. Срок погашения не должен превышать три года.

За месяц до окончания сообщается о результатах сделки. Исполнение обязательств поможет закончить процедуру.

В противном случае проходит организация торгов в три этапа.

1. На первом аукционе предлагается максимальная цена с учетом стартовой.
2. Отсутствие предложения приведет к снижению суммы на 10 процентов и новым торгам.
3. Если лоты не реализованы организуется публичный аукцион. Выигрывает участник, предложивший наибольшую сумму.

Средства идут на погашение обязательства. Оставшиеся предметы возвращаются владельцу.

Очередность выплат соответствует установленному порядку.

1. Определены текущие платежи. Необходимо погасить судебные издержки, алименты и услуги финуправляющего.
2. Оплачиваются пособия и зарплаты наемных сотрудников вместе с коммунальными квитанциями.
3. Производятся расчеты с учетом первой и второй очереди. На это отводится до 10 процентов от вырученной суммы.

Дальнейшие разборки проходят в рамках гражданского законодательства. Исковые требования касаются алиментов или возмещения морального вреда.

Какие долги списываются

Говорить о своей несостоятельности приходится в крайнем случае. Тревожным сигналом послужит невозможность оплачивать до 10 процентов ежемесячно и полный отказ от взятых кредитных обязательств.

Даже начало процедуры может привести к договоренности и оплате в соответствии с одобренным графиком. Удается рассчитать силы и мирным путем произвести погашение.

Долг перестает расти, проведение торгов позволяет рассчитаться частично или полностью. При недостатке средств следует ожидать аннулирования и списания задолженностей. Удастся сохранить имущество, входящее в утвержденный список.

Последствия статуса

Должник обязан оценить заранее отрицательные последствия с присвоением статуса банкрота. Фактически с момента рассмотрения дела:

• происходит заморозка открытых счетов и арест имущества для дальнейшей продажи;
• невозможно проводить сделки, включая дарение и передачу другому лицу;
• запрещено выезжать за границу.

Придется на год забыть о предпринимательской деятельности. Не менее 5 лет приходится ставить в известность об изменении статуса и признании банкротом.

Сколько длится процедура

Установлены жесткие сроки рассмотрения дела в арбитраже.

• Дается 7 месяцев с момента подачи заявления для принятия решения.
• В запутанных случаях временные рамки расширяются до 10 месяцев.
• Возникший спорный момент с одной из сторон позволяет продлить слушания на полгода.
• Реструктуризация растягивает процесс до трех лет, пока происходит погашение обязательств.

Негативная сторона

Следует учитывать негативные последствия банкротства.

Признание физлица несостоятельным приводит к ограничениям.

Список запретов	Установленные сроки (в годах)
Получение займа в финучреждении	5
Занятие предпринимательской деятельностью	1
Повторное объявление банкротом	5
Обретение статуса юридического лица	3
Назначение на руководящую должность	3

Нельзя забывать о затягивании дела, особенно при заключении мирного соглашения и реструктурировании задолженности. Сложно спрогнозировать сумму предстоящих расходов.

Преимущества признания финансовой несостоятельности для физлиц

Рассмотрение минусов приведет к оценке достоинств.

К числу преимуществ относят:

• прекращение исполнительного производства и штрафных санкций;
• заключение мирного соглашения, не приводящего к дальнейшему банкротству;
• выявление претендентов и составления графика погашения в рамках процедуры;
• передачу прав управляющему, занятому организационными вопросами и проведением аукциона;
• закрытие долговых обязательств, несмотря на недостаток средств от продажи после торгов.

Сохраняются личные вещи и инструменты для работы. Квартира или дом с участком не позволят остаться на улице.

Сколько стоит

Снижение государственной пошлины произошло с января 2017 года. Вместо 6000 нужно непременно заплатить 300 рублей.

• Первый минимальный взнос в 25 000 рублей предназначен для оплаты услуг финуправляющего. Его вносят сразу или до первого дня слушаний.
• При реструктурировании сумма автоматически вырастает в два раза. Фиксированный размер дополнит 7 процентов, выплаченных из стоимости возвращенных долгов.
• Предварительно можно оговорить окончательный гонорар с человеком, готовым взять на себя функции управляющего. В среднем расходы составят от 75 до 150 тысяч рублей.